자산관리방법 실천 가이드: 돈이 모이는 사람들의 7단계 전략과 루틴
돈 공부를 하다보면 돈을 버는 방법이 중요하지만 사실 더 큰 중요한 것은 그 돈을 관리하는 자산관리라고 생각합니다.
비록 갖은 자산이 별로 없지만 자산관리는 필요합니다. 자산관리는 많은 돈을 관리하는 것이 아니라 관리를 통해서 돈을 늘려가는 것이라 생각하기 때문입니다.
유튜브, 책 등을 토대로 많은 사람들의 후기들을 공부한 결과 실제 돈을 모으는 사람들은 일정의 특징이 있었습니다. 머리가 뛰어난 것도 아니고 감각이 있는 것이 아닌 지속적인 습관 즉 루틴에 의해 돈관리를 해온다는 것이었습니다.
이 글에서는 실제로 돈을 모아본 사람들의 루틴을 기반으로 구성된 자산관리방법 7단계를 소개합니다. 각 단계별로 도구, 예시, 핵심 개념, 행동 체크리스트까지 함께 정리했으니, 지금 당장 실천해도 효과를 체감할 수 있을 거라 생각됩니다.
1. 자산관리방법의 출발은 ‘가시화’: 모든 숫자를 드러내라
✅ 개념 정리
눈으로 보이지 않는 돈은 관리도 되지 않습니다. ‘보이는 숫자’만이 행동을 바꿀 수 있습니다.
✏️ 실천 단계
- 통장 수 파악: 총 몇 개의 계좌가 있는지 정리
- 자산 총액 계산: 예금, 투자, 보험, 퇴직금 등 합산
- 부채 파악: 대출, 할부, 신용카드 미결제 금액 포함
- 월 수입 vs 지출 정리: 평균 3개월 기준 작성
📊 추천 도구
- 엑셀, 구글 스프레드시트 (템플릿 다수 존재)
- 뱅크샐러드, 토스, 자산노트, 머니버킷 등 자산 통합 앱
- 노션 자산관리 시스템 템플릿 (무료 공유본 활용 가능)
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 내 통장 수를 알고 있다
☑︎ 지금 총 자산/부채/순자산을 말할 수 있다
☑︎ 지난달 지출 총액을 알고 있다
2. 소비 패턴 분석으로 새는 돈 차단하기
✅ 개념 정리
지출을 줄이지 못하면 자산은 절대 늘지 않는다.
소비는 습관이고, 습관은 구조로 관리해야 합니다.
✏️ 실천 단계
- 지출 항목 분류: 고정지출, 변동지출, 소액지출
- 소비 성향 분석: 감정소비, SNS 쇼핑, 배달 앱 이용 횟수 등
- ‘쓸 돈 통장’과 ‘쓸 수 없는 돈 통장’ 분리
- 1주일 예산제 운영 (소비 한도를 주 단위로 나눔)
📊 추천 도구
- 위플 가계부, 피그마이, 스팬딩 등 지출 분석 앱
- 카카오페이 카드 이용내역 분석 기능 활용
- ‘현금 봉투법’ 또는 4개 통장 시스템
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 식비, 카페비, 쇼핑비를 구분해본 적 있다
☑︎ 1개월간 배달 앱 이용 횟수를 파악했다
☑︎ 감정소비 발생 전 후 기분 변화를 적어본 적 있다
3. 비상금 계좌로 안정적인 기반 마련하기
✅ 개념 정리
비상금은 **위기 때 무너지지 않기 위한 ‘재정 안전벨트’**입니다.
수익률보다 ‘즉시 꺼낼 수 있는 유동성’이 핵심입니다.
✏️ 실천 단계
- 생활비 3~6개월치 금액 계산
- 별도 비상금 계좌 개설 (CMA or 자유입출금)
- 급여일 익일 자동 이체로 적립
- 연 1회 이상 위기 발생 시 액세스 테스트 (계좌 이체 시뮬레이션)
📊 추천 도구
- 한국투자증권 CMA, 신한쏠 자유입출금통장
- 잔고 알림 설정, 목표금액 도달 시 멈춤 알림
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 월 평균 지출이 얼마인지 안다
☑︎ 갑자기 300만원이 필요해도 당황하지 않을 자신 있다
☑︎ 비상금 계좌가 별도로 존재한다
4. 자산 포트폴리오 구성: 비율로 돈을 나누는 기술
✅ 개념 정리
‘얼마 버는가’보다 중요한 건 ‘어떻게 나누는가’입니다.
자산관리방법의 본질은 포트폴리오 설계입니다.
✏️ 실천 단계
- 현재 자산 카테고리 분류 (예적금, 투자, 연금, 보험, 현금 등)
- 목표별 자산 비중 설정 (단기/중기/장기)
- 포트폴리오 리밸런싱 주기 설정 (6개월 or 1년)
📊 추천 구성 예시
| 목적 | 자산 유형 | 비율 |
|---|---|---|
| 안전 자산 | 예적금, CMA | 30% |
| 수익 자산 | ETF, 주식 | 40% |
| 보장 자산 | 연금, 보험 | 20% |
| 유동 자산 | 현금성 자산 | 10% |
상황에 따라 ‘30·40·30’ 모델, ‘50·30·20’ 모델을 적용해보세요.
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 내 자산은 몇 %가 예적금인지 알고 있다
☑︎ 내가 가진 ETF 또는 주식이 몇 종목인지 기억난다
☑︎ 나만의 자산 분배 기준표가 있다
5. 장기 설계를 위한 연금과 보험 점검하기
✅ 개념 정리
‘지금은 작지만 미래를 책임지는 자산’이 바로 연금과 보험입니다.
그러나 보장이 겹치거나 불필요한 보험은 재정 누수가 됩니다.
✏️ 실천 단계
- 국민연금 예상 수령액 확인 (내연금.kr)
- 연금저축, IRP 납입 현황 체크
- 보험 보장 분석: 실손/종신/CI 중복 여부 파악
- 연말정산 세액공제 활용 여부 확인
📊 추천 도구
- 내보험다보여, 보맵, 연금마스터 등
- 보험 리모델링 상담: 무료 서비스 or 재무설계사 활용
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 내 연금저축 계좌 수익률을 알고 있다
☑︎ 실손보험과 건강보험이 중복되지 않는다
☑︎ 연말정산 시 최대한 공제 혜택을 받고 있다
6. 자동화된 자산관리 시스템 만들기
✅ 개념 정리
‘지속 가능한 자산관리’의 핵심은 자동화입니다.
의지를 시스템으로 바꾸면 습관은 따라옵니다.
✏️ 실천 단계
- 월급 통장에서 자동 이체로 비상금/투자 분리
- ‘자동이체 전용 통장’ 별도 개설
- 카드납부일, 공과금, 보험료 자동 지정
- 지출 한도 알림 기능 세팅
📊 추천 도구
- 은행 앱 자동이체 메뉴 설정
- 알림톡 설정: 예산 초과시 알림, 적금 만기 알림
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 월급 받고 3일 안에 모든 분배가 자동으로 된다
☑︎ 내가 직접 이체하지 않아도 돈이 ‘흐르고’ 있다
☑︎ 지출이 예상보다 많으면 즉시 알림이 온다
7. 주간·월간 자산 리뷰로 리포트 작성하기
✅ 개념 정리
자산관리는 ‘기록’이 아니라 ‘반복 피드백 구조’입니다.
숫자를 쓰고, 흐름을 보고, 구조를 바꾸는 순환이 필요합니다.
✏️ 실천 단계
- 월 1회 자산 정산 루틴 만들기 (날짜 고정 추천)
- 순자산 변화 그래프 그리기 (스프레드시트 자동화 가능)
- 지출 항목 중 ‘비효율 영역’ 표시
- 투자 수익률 분석: 종목별/ETF별/연금별
📊 추천 도구
- 노션 자산 월간 보고서 템플릿
- 엑셀 ‘누적 자산 변화 시각화’ 차트
- 가계부 앱 내 보고서 기능 활용
🔍 행동 체크리스트
☑︎ 나의 지난달 자산 증감률을 알고 있다
☑︎ 지난달 소비 중 후회한 항목을 되짚어봤다
☑︎ 투자 성과가 아닌 ‘자산 구조’ 자체를 분석한다
자산관리방법은 돈이 아닌 ‘의사결정 루틴’이다
돈을 버는 능력보다 더 중요한 건, 그 돈을 다루는 능력입니다.
자산관리방법은 단순한 돈 관리가 아니라, 내 삶 전체의 선택 기준을 세우는 작업입니다.
지금 내 통장 잔고가 얼마인지보다, 내 돈이 어디로 어떻게 흐르고 있는지를 알고 있는가?
바로 그것이 부자가 되는 첫 번째 조건입니다.
이 글에서 제시한 7단계는 단순한 이론이 아닙니다. 실제로 수많은 사람들이 자산을 늘려가는 데 사용한 검증된 루틴입니다.
저도 현재 4단계 중이며 곧 5단계로 진행주에 있습니다. 이러한 사소한 습관들이 내 소중한 돈을 조금이라도 불리는데 도움이 될꺼라는 믿음으로 오늘도 저는 7단계의 희망을 갖고 하루를 보냅니다.
